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2019-11-07 14:48:16
工薪阶层信贷发展分析

泰一舆情分析显示,伴随中国消费升级,消费金融行业快速发展,工薪阶层消费需求进一步被释放,但工薪阶层的真实负债状况,因为缺乏大规模调查和权威数据,几乎没有披露。

全国就业人口中有26%为工薪阶层,约2亿人。一般认为,工薪阶层拼命工作却“越来越穷”,整体消费的增长受限,这往往被归咎于家庭债务积累的速度过快。泰一舆情分析系统,2亿工薪阶层组成的工薪家庭,八成以上其家庭资产、收入和消费处于中等及以上水平。

工薪家庭的房产占比高于非工薪家庭,家庭金融资产组合的风险呈两极分化的特点,且工薪家庭中有较高风险的占比较高。泰一舆情分析平台指出,中国家庭债务风险整体处于可控范围,65.6%的有债务家庭的债务收入比低于2。中国家庭部门杠杆率20179月底达到52.6%,低于美国、日本等发达经济体60%以上的水平,更远低于85%的警戒水平。

中国居民消费需求的增加,带动了消费金融的快速增长。但现实中,消费金融供给不足,反过来对居民消费形成了制约。泰一舆情挖掘显示,从信贷总需求金额来看,工薪家庭平均总信贷需求额为26.5万元,远高于非工薪家庭的13.3万元,前者需求是后者的接近2倍。工薪阶层消费信贷额2013年至2017年的年均复合增长率达25.7%,高于房产信贷额增长5.5个百分点。值得注意的是,只有一半工薪家庭的信贷需求得到了满足,特别是消费信贷方面,工薪家庭和非工薪家庭的满足度较低分别为40.4%34.5%,存在较大的消费信贷缺口。

新兴消费金融机构借助互联网和科技手段与银行错位竞争,银行满足了工薪阶层的房贷需求,但在消费信贷需求方面,工薪阶层更倾向于非银行渠道。排除房贷后,工薪阶层向非银行渠道借款的倾向明显上升,非银行渠道是指亲朋好友和其他渠道。泰一舆情分析系统指出,从工薪家庭计划借款渠道来看,“其他渠道”在信贷总需求当中占比13.6%,而在消费信贷需求当中占比上升到19.8%。目前,工薪阶层中15.7%通过互联网消费金融获得资金,远高于非工薪阶层的4.3%,互联网消费金融以借款方式灵活等优势更获工薪阶层青睐。

泰一舆情分析认为,中低收入水平的工薪阶层,信贷参与率不高,说明消费金融服务供给仍不足。银行等传统金融机构,更愿意服务高收入人群。从社会公平的角度来说,为避免贫富差距更大,需要更多的新兴消费金融机构,借助互联网和科技手段,来为中低收入的工薪阶层提供服务,这是普惠金融更长远的意义所在。

标签:泰一舆情,舆情监测,舆情分析,工薪阶层
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